長江商報 > 平安銀行凈利增逾13%創轉型新高   “大零售大對公”均衡格局逐步形成

平安銀行凈利增逾13%創轉型新高   “大零售大對公”均衡格局逐步形成

2020-02-18 07:44:53 來源:長江商報

長江商報記者 徐佳

 “2020年是平安銀行邁入轉型新階段的元年,在零售轉型的大方向下,我們也與時俱進,著力打造數字銀行、生態銀行、平臺銀行三張名片,推動全行發展邁上新臺階!比涨,平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在平安銀行2019年年報發布會上致辭。

根據平安銀行年報,2019年該行實現營業收入1379.58億元,同比增長18.2%;凈利潤281.95億元,同比增長13.6%。

在謝永林看來,平安銀行2019年交出的是一份令人滿意的成績單。事實上,經過前三年的轉型積累,平安銀行大零售、大對公六四占比的均衡格局逐步形成。年報顯示,2019年平安銀行零售業務營收和凈利潤占比分別為58%、69%,其中零售業務凈利潤占比連續兩年維持在69%左右。

 

凈利超281億元盈利能力穩定


日前,平安銀行披露2019年年度報告,標志著A股首份上市銀行年報正式出爐。

年報顯示,2019年平安銀行實現營業收入1379.58億元,同比增長18.2%,其中利息凈收入899.61 億元,同比增長 20.4%;非利息凈收入479.97億元,同比增長14.4%;減值損失前營業利潤 958.16億元,同比增長19.5%;凈利潤281.95億元,同比增長13.6%;2019年凈利差、凈息差分別為 2.53%、2.62%,同比2018年均提升27個基點,盈利能力保持穩定。

長江商報記者注意到,這也是自2016年深入推進零售轉型以來,平安銀行取得的最高凈利潤增速。2016年至2018年,該行凈利潤數分別為225.99億元、231.89億元、248.18億元,增速分別為3.36%、2.61%、7.02%。

資產負債方面,截至2019年末,平安銀行資產總額39390.7億元,較上年末增長 15.2%;吸收存款余額24369.35億元,較上年末增長14.5%;發放貸款和墊款總額(含貼現)23232.05億元,較上年末增長16.3%,其中個人貸款(含信用卡)占比58.4%,較上年末提升0.6個百分點。

經營業績穩步提升的同時,平安銀行資產質量指標也在持續改善。截至2019年末,平安銀行不良貸款率1.65%,較上年末下降0.1個百分點。其中,由于采取了更為嚴格的五級分類標準,截至2019年12月末,平安銀行個人貸款不良率1.19%,較上年末上升0.12 個百分點,若按原五級分類標準,不良率較上年末下降0.09個百分點。同時,期末該行企業貸款不良率為2.29%,較上年末下降0.39個百分點。

此外,截至2019年末,平安銀行貸款減值準備余額為700.13億元,較上年末增長 29.2%;撥貸比為 3.01%,較上年末增加0.3個百分點;撥備覆蓋率為183.12%,較上年末增加27.88 個百分點;逾期 60 天以上貸款撥備覆蓋率為190.34%,較上年末增加49.1個百分點;逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為222.89%,較上年末增加63.44個百分點,風險抵補能力進一步增強。

值得一提的是,2019年平安銀行分別完成260億元規?赊D債、300億元規模二級資本債券的發行以及200億元規模的永續債發行,多渠道資本補充有效提升了該行的資本水平及質量。截至2019年末,平安銀行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為13.22%、10.54%、9.11%,較上年末分別提升1.72、1.15、0.5個百分點。

 

零售業務凈利潤占比維持在69%


作為首家上市的全國性股份制商業銀行,平安銀行繼續鞏固零售業務的支柱地位,對公、資金同業也進一步理順了思路,走上快車道,大零售、大對公六四占比的均衡格局逐步形成。

年報顯示,2019年平安銀行零售業務營業收入799.73億元,同比增長29.2%,在全行營業收入中占比為58%;零售業務凈利潤194.93億元,同比增長 13.8%,在全行凈利潤中占比為69.1%。

而2016年全年,平安銀行零售業務(含信用卡)累計實現稅后凈利潤93.15億元,占全行凈利潤的比例為41.22%。2017年和2018年,該行零售業務凈利潤占比分別為67.62%、69%。

據平安銀行介紹,2019年末該行管理零售客戶資產(AUM)19827.21億元,較上年末增長39.9%;個人存款余額5836.73億元,較上年末增長26.4%,其中,個人活期存款余額1999.49億元,較上年末增長15.3%。

個貸方面,2019年末平安銀行個人貸款余額13572.21億元,較上年末增長17.6%,是轉型初期的近 3倍;2019年,該行信用卡總交易金額33365.77億元,同比增長22.5%。

截至報告期末,平安銀行零售客戶數9707.73萬戶,較上年末增長15.7%。其中,財富客戶77.93萬戶,較上年末增長31.7%,在財富客戶中私行達標客戶4.38萬戶,較上年末增長45.7%。

與此同時,在對公業務方面,2019年平安銀行做強對公生態,做深客戶服務,企業存款穩固提升,收入結構有效改善。報告期末該行企業存款余額達18532.62億元,較上年末增長11.2%;通過支付結算和現金管理等產品,推動存款結構持續優化,其中,企業活期存款余額5953.17億元,較上年末增長11.6%。

報告期內,平安銀行對公非利息凈收入持續增長,對公非利息凈收入53.63億元,同比增長5.7%;對公非利息凈收入占對公營業收入的比例同比增長1.14個百分點。

2019年平安銀行銷售平安團體保險保費規模13.31億元,同比增長326.6%;新增銀行與集團內專業公司合作落地投融項目規模2611.16億元,同比增長137.5%。

此外,在資金同業業務上,平安銀行聚焦新交易、新同業和新資管,提升銷售能力和交易能力,構建智慧資金系統平臺賦能業務。

年報顯示,2019年,平安銀行實現交易業務凈收入39.06億元,同比增長151.8%;債券交易量3.51萬億元,同比增長178.3%;利率互換交易量3.13萬億元,同比增長50.6%。

同時,該行圍繞產品、平臺、增值服務、隊伍四大方面,全方位構建特色化同業機構銷售體系,2019年末,“行 e 通”平臺累計合作客戶近2200戶;2019 年,同業機構銷售業務量達到5038.8億元,同比增長123.7%。


責編:ZB

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